一、【資料背景】

新冠疫情發(fā)生后，中小微企業(yè)等市場主體受到了前所未有的沖擊，各級政府和有關(guān)部門針對“保障市場主體”問題出臺了一系列政策。七月二十一日，習(xí)近平總書記在企業(yè)家座談會上再次強(qiáng)調(diào)，“市場主體是經(jīng)濟(jì)動力的載體，保障市場主體就是保障社會生產(chǎn)力”，“要千方百計(jì)保護(hù)市場主體”，“要加大政策扶持力度，激發(fā)市場主體活力”。為了貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于打贏打好打好打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決策部署，進(jìn)一步為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供強(qiáng)有力的金融支持，省政府發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)支持企業(yè)健康發(fā)展的通知》，明確提出要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，運(yùn)用信用大數(shù)據(jù)破解中小企業(yè)信息不對稱問題，為企業(yè)精確化金融服務(wù)提供便利。

到2019年底，河南省市場主體總量達(dá)698萬家，在全國名列第五，在中部地區(qū)名列第一，非公經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)占了河南省GDP的58.6%，城鎮(zhèn)就業(yè)占67%，稅收占81.8%，是河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。但是長期以來，中小企業(yè)和“三農(nóng)”主體由于抵押物不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等原因，融資難、融資貴嚴(yán)重制約了其生存與發(fā)展，迫切需要我們探索金融支農(nóng)支小新工具，為中小企業(yè)開拓融資渠道。為了深入落實(shí)河南省政府關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)支持企業(yè)健康發(fā)展的工作部署，創(chuàng)新保險(xiǎn)金融服務(wù)模式，緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等市場主體融資難融資貴問題，結(jié)合河南省實(shí)際，省財(cái)政與省金融服務(wù)辦公室研究制定了《關(guān)于開展貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合本地實(shí)際，認(rèn)真抓好落實(shí)。

二、【解讀分析】

第一、主要內(nèi)容。通過與合作銀行的合作協(xié)議，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向合作銀行推薦有融資需求的客戶，銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)市場需求定制開發(fā)適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和中小企業(yè)特點(diǎn)的專屬信貸產(chǎn)品，通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)貸款保證保險(xiǎn)增信，為符合條件的客戶提供"信用貸款+保險(xiǎn)"融資服務(wù)，減輕借款人的融資負(fù)擔(dān)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對市場主體的信貸投入。借款者的融資成本由銀行貸款利息、保險(xiǎn)費(fèi)兩部分組成，不得收取任何中介費(fèi)用，保險(xiǎn)金額單戶不超過兩百萬元，保險(xiǎn)費(fèi)率原則上不高于1.5%，貸款期限不超過一年。省、市(直管縣)財(cái)政部門根據(jù)實(shí)際情況，給予1%的貸款保證保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼;對于賠付率高于150%的貸款保證保險(xiǎn)，省財(cái)政給予50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。應(yīng)鼓勵(lì)試點(diǎn)市、縣結(jié)合實(shí)際給予試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。第二，政策的重要性。該方案的出臺，一是建立政府、銀行、保險(xiǎn)三方合作機(jī)制，通過財(cái)政、金融三方聯(lián)動，發(fā)揮財(cái)政資金的撬動作用，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大服務(wù)力度，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)共同為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù);二是探索小微企業(yè)、“三農(nóng)”市場主體新的融資渠道，創(chuàng)新金融支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”市場主體的方式，與傳統(tǒng)銀行抵質(zhì)押貸款和擔(dān)保貸款相比較，貸款保證保險(xiǎn)為小企業(yè)和“三農(nóng)”等市場主體提供無抵押、反擔(dān)保的融資服務(wù)，使市場主體的覆蓋面更廣;三是推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扎根于小微企業(yè)和“三農(nóng)”市場主體，充分發(fā)揮其信用風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)保障功能，更加緊密地與市場主體聯(lián)系，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，不斷增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實(shí)力。第三，工作舉措。一是探索實(shí)行試點(diǎn)。為了確保實(shí)施方案的落實(shí)落細(xì)，在做好金融風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，切實(shí)發(fā)揮“保險(xiǎn)+信貸”試點(diǎn)的作用，省財(cái)政會同省政府金融服務(wù)辦公室選擇中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司和中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司作為試點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在鄭州、新鄉(xiāng)等地先行開展試點(diǎn)，逐步形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大試點(diǎn)的成效。二是加大宣傳力度。具體實(shí)施時(shí)，省財(cái)政、省政府金融服務(wù)辦公室將會同試點(diǎn)地區(qū)財(cái)政、金融部門，加強(qiáng)與保險(xiǎn)、銀行等機(jī)構(gòu)的溝通，加大政策宣傳力度，形成良好的推廣態(tài)勢，迅速提高試點(diǎn)地區(qū)對政策的知曉程度，發(fā)揮政策的實(shí)效。三是建立績效考核。為了確保貸款保證保險(xiǎn)工作持續(xù)、健康地發(fā)展，省財(cái)政將結(jié)合資金使用情況，建立動態(tài)監(jiān)測、考核機(jī)制和相關(guān)績效指標(biāo)，加強(qiáng)評價(jià)結(jié)果的應(yīng)用，確保財(cái)政資金發(fā)揮最大效益。

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